Verhuurhypotheek

Hoe werkt een verhuurhypotheek?

Bij een gewone hypotheek toetst de bank je inkomen. Bij een verhuurhypotheek is de huurinkomst van de woning de basis. De financier kijkt of de huur de rentelasten ruim dekt en hoeveel de woning waard is in verhuurde staat.

Veel aanbieders financieren tot circa 70% à 80% van de marktwaarde in verhuurde staat. De rente is iets hoger dan bij een eigenwoninghypotheek, en de rente is niet aftrekbaar: de woning valt bij privébezit in box 3.

Wat bepaalt hoeveel je kunt lenen?

1. Marktwaarde in verhuurde staat, vastgesteld door een gevalideerd taxateur.
2. Interest coverage ratio (ICR): de jaarlijkse huur gedeeld door de jaarlijkse rente. Aanbieders willen vaak minimaal 125% tot 150% zien.
3. Type huurcontract: vrije sector, middenhuur of gereguleerd. De huurregels voor middenhuur en de puntentelling beïnvloeden de huur en daarmee de waarde.
4. Je ervaring en vermogen: een eerste verhuurwoning wordt anders bekeken dan de tiende.

Privé of in een BV?

Koop je privé, dan valt de woning in box 3 en betaal je belasting over het vermogen. Koop je via een BV, dan betaal je vennootschapsbelasting over de winst en zijn rente en kosten aftrekbaar. Niet elke aanbieder van verhuurhypotheken financiert BV's, en de voorwaarden verschillen. Meer daarover lees je op box 3 of BV.

Voor wie is een verhuurhypotheek geschikt?

• Particuliere beleggers die een of meer woningen willen verhuren
• Ouders die een appartement kopen en verhuren (ook aan hun studerende kind, mits zakelijk)
• Eigenaren die hun vorige woning aanhouden en verhuren
• Beleggers die meerdere verhuurwoningen willen samenbrengen in één financiering